移动支付对商业银行的颠覆才刚刚开始

2018-02-05 14:23    支付    小叮当转载
移动支付的迅猛发展对商业银行有多大的影响?本月早些时候,阿里巴巴集团旗下金融公司蚂蚁金服的总裁表示,经由其支付宝完成的支付跳过了中国银联。   中国银联是与中国央行关系密切的国有结算网络,一度主导了中国的支付结算。不过,移动支付跳过银联的情况,导致银联以及发卡行、收单行从商户那里赚取的手续费收入大幅缩水。助长这一趋势的不仅仅是电子商务的崛起,还包括超市和餐馆等线下商户移动支付量的迅猛增长。   总部位于上海的金融科技咨询公司KAPRONASIA的数据显示,2015年有更多中国消费者从刷卡转向通过移动钱包应用扫描二维码,这使得银行损失了200亿美元手续费收入。在银行的总体营收组合中,占主导地位的是贷款的利息收入,结算手续费则只占一部分。   不过分析师表示,中国的银行面临的更大挑战来自第三方支付提供商在银行与客户之间“插一杠子”的方式,这种方式让银行无法获得关于消费模式的宝贵数据。   KAPRONASIA创始人曾农·考普龙表示:“随着第三方支付提供商超越支付业务、销售约车、电影票和理财产品等多种产品和服务,数据在中国正日益成为人们首选的新货币。银行急需会帮它们提供有竞争力的产品与服务的关键交易数据。”   不过在我们看来,移动支付对商业银行的威胁不止是拿走了大数据,还在商业银行之外另起炉灶建起了一个交易循环,它几乎可以不依赖商业银行而存在,商业银行可能发挥的唯一作用是提供了一张绑定银行卡。   不过,银行卡也可能因支付宝这样的账户存在而失去作用。从趋势来看,移动支付的影响的确很大,现在普通人几乎可以不依赖银行卡而完成大多数支付。   如果未来允许有更大的金融创新空间,银行的作用会进一步萎缩。这就象过去电信运营商曾经不可一世,但最后变成只能向互联网公司提供电信通道服务一样。移动支付的迅猛发展对传统商业银行的颠覆,现在才刚刚开始。

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